Peut-on obtenir une hypothèque avec un revenu d’invalidité au Québec ?

La réponse courte : oui c’est possible d’obtenir une hypothèque avec un revenu d’invalidité ! Mais…Il faut savoir à quoi s’attendre. En tant que courtier hypothécaire, je reçois régulièrement des appels de personnes en situation d’invalidité, qui se demandent si elles peuvent accéder à la propriété ou refinancer leur maison malgré un revenu temporaire ou une rente. La réponse n’est pas toujours simple, mais une chose est sûre : chaque situation est unique, et il existe des solutions.

Ce que les prêteurs regardent vraiment avec un revenu d’invalidité

Avant tout, les prêteurs veulent s’assurer que vous serez en mesure d’effectuer vos paiements mensuels. Lorsque le revenu provient d’une rente d’invalidité, ce qui fait la différence, c’est sa stabilité. Une rente permanente ou de longue durée est généralement mieux perçue, car elle s’inscrit dans le temps. À l’inverse, un revenu temporaire, sans date claire de retour au travail, peut rendre le dossier plus complexe.

Cela dit, ce n’est pas impossible d’obtenir une hypothèque avec un revenu d’invalidité. Il faut simplement bien structurer le dossier.

Quelques points à votre avantage

Si vous avez une date de retour au travail prévue, accompagnée d’une confirmation écrite de votre employeur, cela renforce votre dossier, mais ce n’est pas absolument nécessaire. Si l’invalidité est de longue durée ou permanente, le revenu est généralement accepté, parfois même bonifié (par exemple, 25 % de plus est considéré s’il est non imposable). Vous pouvez avoir un co-emprunteur, avoir une autre personne sur le prêt (conjoint, parent, etc.) avec un revenu stable peut faire toute la différence.

Une bonne gestion de vos finances avec une bonne cote de crédit, ça rassure les prêteurs. Si votre historique de crédit est solide, il peut compenser un revenu plus limité. Sans oublier la mise de fonds ou équité élevée, plus vous investissez dans le projet (ou plus vous avez d’équité en cas de refinancement), moins le risque est grand pour le prêteur. Par exemple, certaines institutions acceptent de considérer un revenu d’invalidité bonifié lorsqu’il est versé régulièrement depuis plusieurs mois. D’autres prêteurs sont plus ouverts à des situations atypiques, tant que le reste du dossier est solide (cote de crédit, épargne, stabilité résidentielle, etc.).

Un accompagnement essentiel pour une meilleure stratégie

Dans ce type de situation, un courtier hypothécaire devient un allié précieux. On prend le temps de comprendre votre réalité, vos sources de revenus, vos projets — et on bâtit un dossier qui a du sens.

Obtenir une hypothèque avec un revenu d’invalidité, c’est possible — à condition d’avoir un bon accompagnement et une stratégie adaptée. Ce n’est pas votre situation qui pose problème, c’est souvent la manière dont elle est présentée aux prêteurs.

Si vous êtes dans une situation d’invalidité, temporaire ou permanente, et que vous vous posez des questions sur vos options, je suis là pour vous aider. Mon rôle, c’est d’analyser avec vous ce qui est possible, de vous éviter des refus inutiles et de maximiser vos chances de succès.

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Sources mentionnées :