Renouvellement hypothécaire: s’adapter à la hausse du coût de la vie

La fin de l’année est souvent une période de réflexion. Avec un coût de la vie qui continue d’augmenter, 2025 s’annonce comme une année où il sera essentiel de prendre des décisions financières éclairées. Et surtout, pour les propriétaires dont le renouvellement hypothécaire approche.

Vous avez peut-être remarqué que chaque aspect de votre budget semble s’alourdir? L’épicerie, les services publics, les paiements de logement… Cette réalité pousse de nombreux Québécois à chercher des moyens d’optimiser leurs finances et de réduire leurs dépenses. Particulièrement, si vous êtes propriétaire, votre hypothèque représente probablement l’une de vos principales charges.

C’est donc une excellente opportunité pour agir.

Préparez votre budget pour votre futur renouvellement hypothécaire

Mon conseil est de préparer votre budget pour votre futur renouvellement hypothécaire dès maintenant. Prendre cette initiative, c’est vous donner le pouvoir de mieux comprendre vos finances. Sans oublier, cela vous permet d’anticiper les impacts de la hausse du coût de la vie sur vos paiements. Parce que trop souvent, les propriétaires attendent le dernier moment pour revoir leurs options, mais en agissant à l’avance, vous maximisez vos chances de bénéficier des meilleures conditions possibles.

Prenez le temps d’analyser vos finances, pour réfléchir à vos priorités.

Souhaitez-vous réduire vos paiements mensuels pour libérer une partie de votre budget?
Avez-vous des projets en tête, comme des rénovations?
Souhaitez-vous regrouper des dettes pour simplifier vos finances?

Ces objectifs peuvent être intégrés dans une stratégie hypothécaire sur mesure.

Renouveler votre hypothèque ne devrait jamais être une simple formalité.

C’est une occasion de revoir vos conditions, de comparer les options disponibles sur le marché et, surtout, d’optimiser vos paiements pour alléger la pression financière. Un courtier hypothécaire peut jouer un rôle clé en vous guidant dans ce processus et en trouvant des solutions adaptées à votre situation.

Je reste bien évidemment disponible pour vous accompagner dans vos démarches : simplifiez vos démarches.

Agissez dès maintenant pour 2025

Planifier dès aujourd’hui votre renouvellement hypothécaire est la meilleure manière de commencer l’année du bon pied.

Une analyse approfondie de vos besoins et de vos options pourrait vous permettre d’économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt. En refinançant ou en ajustant vos conditions, vous pourriez libérer de l’espace dans votre budget et réduire le stress lié aux hausses de coûts.

Mon conseil : prenez le temps de comprendre votre budget actuel et d’identifier vos priorités pour 2025. Une analyse approfondie pourrait vous permettre de :

Réduire vos paiements mensuels ;
Alléger la pression financière liée à la hausse des coûts ;
Mieux préparer vos projets ou imprévus.

Ne laissez pas le stress financier dicter vos choix. Je vous ai rédiger un article sur comment planifier une mise de fond pour vous accompagner encore plus à bien vous préparer. Si vous préférez des explications en vidéo, vous trouverez sur ma page Facebook, du contenu chaque semaine pour mieux vous guider : me suivre sur Facebook.

Avec les bonnes solutions et un accompagnement personnalisé, vous pouvez transformer les défis de 2025 en opportunités.

Avec mon expertise et mon accès à plus de 20 prêteurs, je suis en mesure de vous simplifier les démarches. Et, surtout, de vous aider à prendre les meilleures décisions pour 2025. Alors, prenez rendez-vous dès maintenant! Discutons de vos besoins et mettre en place une stratégie, qui vous offrira tranquillité d’esprit et sécurité financière.

Une nouvelle ère pour les propriétaires au Québec, lors des renouvellements hypothécaires

Chers propriétaires, vous allez adorer cette nouvelle !

L’Office du surintendant des institutions financières (OSFI) a annoncé une décision qui pourrait bien changer la donne pour vous, au moment des renouvellements hypothécaires. En effet, à partir du 21 novembre 2024, lors de vos renouvellements hypothécaires, vous n’aurez plus à passer le fameux test de résistance ou stress-test (sous certaines conditions) lorsque vous souhaitez changer de prêteur.

Après le 21 Novembre, si vous devez renouveler votre hypothèque et que vous changez de prêteur en maintenant le même solde hypothécaire, votre dossier n’aura pas à être soumis au fameux « stress test » qui oblige aux courtiers et aux banque de qualifier un emprunteur à un taux de 2% plus élevé que le taux réel de son contrat.

Le test de résistance continuera de s’appliquer pour tout achat ou tout refinancement hypothécaire par contre.

Mais qu’est-ce que cela signifie réellement pour vous, propriétaire ?

Si vous êtes comme la plupart des propriétaires, le moment des renouvellements hypothécaires peuvent sembler stressant. Il s’agit de l’occasion parfaite pour négocier de meilleures conditions, mais le test de résistance, qui vous oblige à prouver que vous pourriez supporter une hausse des taux d’intérêt, rendait parfois le processus plus complexe, surtout si vous souhaitiez changer de prêteur.

Ce test avait été mis en place en juin 2021 pour protéger les emprunteurs et les prêteurs en s’assurant que vous seriez capable de continuer à effectuer vos paiements même si les taux montaient en flèche. Mais avouons-le, il pouvait aussi limiter vos options si vous vouliez magasiner pour une meilleure offre hypothécaire.

Avant-tout qu’est-ce que le test de résistance ou stress-test?

Le test de résistance exige que les institutions financières s’assurent que les emprunteurs peuvent encore effectuer leurs paiements hypothécaires en cas de choc financier, comme une hausse des taux d’intérêt ou des dépenses imprévues. Bien que ce test ait été conçu pour protéger les emprunteurs et les prêteurs, il avait créé une inégalité entre les hypothèques assurées et non assurées. Voici un article complet sur le sujet.

Un vrai vent de fraîcheur pour les renouvellements hypothécaires des propriétaires!

Grâce à cette nouvelle réglementation, vous n’aurez plus à passer par cette étape si vous avez une hypothèque à renouveler (donc sans ajouter au prêt). C’est une excellente nouvelle, car vous pourrez changer de prêteur plus librement à chaque renouvellement. En d’autres termes, vous aurez plus de pouvoir de négociation et la possibilité de trouver des conditions qui vous conviennent mieux sans la contrainte du test de résistance.

Imaginez : vous pouvez enfin magasiner vos options sans ce frein, et potentiellement économiser des milliers de dollars sur votre prêt hypothécaire. C’est un changement qui vous donne plus de flexibilité et vous permet d’explorer différentes offres, en toute tranquillité.

Ne manquez pas une nouvelle, en suivant ma page Facebook.

Quoi faire en tant que propriétaire, concrètement ?

Si vous avez besoin de renouveler bientôt, c’est le moment parfait pour commencer à examiner vos options. Cette nouvelle mesure sera officiellement mise en place le 21 novembre, lors de la publication trimestrielle de l’OSFI. C’est donc l’occasion de prendre de l’avance et d’explorer les opportunités qui s’offrent à vous pour votre prochain renouvellement hypothécaire.

Ne restez pas dans l’incertitude ! Si vous avez des questions ou si vous voulez discuter de la meilleure façon d’utiliser cette nouvelle flexibilité à votre avantage, je suis là pour vous aider. En tant que courtier, mon rôle est de vous accompagner pour trouver l’offre hypothécaire qui vous convient le mieux. Ensemble, nous pouvons évaluer vos options et trouver des solutions adaptées à vos besoins.

Contactez-moi dès aujourd’hui ou remplissez le formulaire, pour qu’on commence à explorer les meilleures options pour votre hypothèque !