VOTRE PREMIÈRE PROPRIÉTÉ

28 août 2024/inGénéral

Un prêt hypothécaire plus petit pour votre première maison !

Si vous êtes à la recherche de votre première propriété, que ce soit un condo, une maison ou un immeuble de moins de 4 logements dont vous prévoyez habiter une des unités, il existe un programme du gouvernement fédéral qui peut vous aider à vous qualifier plus facilement pour cet achat.

Avec la hausse importante de la valeur des propriétés et le contexte actuel des taux d’intérêts en 2023, les nouveaux acheteurs ont de plus en plus de défis devant eux lorsque vient le temps de se qualifier pour l’achat d’une première résidence principale.

C’est pourquoi le gouvernement du Canada a mis en place le programme « Incitatif à l’achat d’une première propriété » ou encore l’IAPP.

Plusieurs critères sont à respecter, dont les grandes lignes sont : ( en date de juin 2023 )

1
Avoir un revenu familial de moins de 120 000$ par année
2
En être à son premier achat de propriété
3
Avoir la mise de fonds de 5% minimum
4
Acheter une propriété dont le coût n’est pas supérieur à 4 fois les revenus annuels gagnés par les emprunteurs

Avec ce programme, lorsque vous mettez la mise de fonds minimale de 5%, le programme IAPP ajoutera un autre montant de 5% à votre mise de fonds.

Ce montant additionnel de 5% de mise de fonds fera en sorte que votre prêt hypothécaire sera moins élevé, ce qui aura comme conséquence que le paiement mensuel et les intérêts courus sur votre hypothèque seront également moins élevés.

De plus, le fait d’avoir mis 10% de mise de fond grâce à la contribution de l’iAPP, fait en sorte que la prime SCHL à payer pour faire assuré le prêt diminuera de 4% à 3.1%. Cet économie de 0.9% représente 900$ de moins à payer pour l’emprunteur pour chaque tranche de 100 000$ du prêt hypothécaire.

À titre d’exemple, pour une hypothèque de 100 000$ :

Vous donnez une mise de fonds de 5% – 5000$
L’IAPP ajoutera 5% en mise de fonds pour un autre 5000$
Votre prêt hypothécaire sera donc de 90 000$ grâce au programme IAPP au lieu de 95 000$ sans le programme
Votre prime d’assurance sans l’iAPP aurait été de 100 000$ x 4% = 4000$, mais grâce à l’iAPP elle passera à 100 000$ x 3.1% = 3100$, ce qui vous donne une économie de 900$.

Le remboursement de ce montant de 5% ajouté par l’IAPP doit être complété au bout de 25 ans OU à la vente OU au refinancement de la propriété, selon certaines conditions, mais ne comporte aucun paiement à faire pendant la durée de l’hypothèque.

Le gouvernement se remboursera en reprenant 5% de la nouvelle valeur de la propriété au moment de la vente ou du refinancement de celle-ci, MAIS il ne se prendra pas plus que 5% du gain de valeur de la propriété sur l’équivalent de 8% par année, en intérêt non-composé, sur le gain de valeur de la propriété.

Par exemple :

Pour un achat d’une propriété de 100 000$, avec MDF de 5% du client et 5% de l’iAPP pour un total de 5000$.

Advenant le cas où le client vend sa propriété 200 000$ 3 ans plus tard, Le programme iAPP stipule que l’on devrait rembourser 5% de la nouvelle valeur ce qui donnerait 200 000$ x 5% = 10 000$

MAIS, le maximum calculé serait comme suit :

Prix vendu = 200 000$
Prix acheté = 100 000$
Gain de valeur = 100 000$
Max 8% par année sur le gain x 3 ans = (100 000$ x 8%) x 3 ans = 24 000$
Coût de l’iAPP = 5000$ prêté + (24 000$ x 5%) = 6200$

Donc le coût du prêt de 5000$ serait de 1200$ dans cet exemple MAIS il ne faut pas oublier que un nous avons économiser 900$ sur la prime d’assurance hypothécaire grâce à l’apport de l’iAPP.

Vous pouvez voir les détails complets de ce programme ici

Le gros avantage de ce programme, c’est qu’il permet de diminuer les ratios ABD et ATD utilisés pour le calcul du montant maximal de prêt hypothécaire permis, puisque le paiement du prêt sera moins élevé. Cela peut parfois faire la différence entre une approbation et un refus de prêt, dans les dossiers qui sont un peu plus serrés.

Comme tout programme gouvernemental, les règles et critères peuvent varier au fil du temps. Advenant le cas où une information serait différente entre cet article et le site officiel du programme, ce dernier prévaut.

Pour faire une demande à ce programme, rien de plus simple, contactez-moi afin que je regarde avec vous comment l’IAPP peut vous aider à devenir propriétaire, ou pour tout autre besoin de financement hypothécaire.

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Plusieurs critères sont à respecter, dont les grandes lignes sont : ( en date de juin 2023 )

1

2

3

4

À titre d’exemple, pour une hypothèque de 100 000$ :

Par exemple :

MAIS, le maximum calculé serait comme suit :

Vous pouvez voir les détails complets de ce programme ici

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Plusieurs critères sont à respecter, dont les grandes lignes sont : ( en date de juin 2023 )

À titre d’exemple, pour une hypothèque de 100 000$ :

Par exemple :

MAIS, le maximum calculé serait comme suit :

Vous pouvez voir les détails complets de ce programme ici

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